来源：人大金融科技研究所 

　　数字货币代表了一种新的、创新的交换手段，利用互联网简化和增强网上交易，给经济带来了一场革命。本文研究了阿拉伯联合酋长国人民对数字货币的接受预测因素，对181名阿联酋居民进行了抽样调查，以在预测人们使用数字货币的意愿。研究者认为，感知有用性、感知信任、社会影响和感知易用性是公民使用数字货币意愿的重要决定因素，感知易用性和感知有用性在意识和使用意愿之间起到中介作用。本文还揭示了影响阿联酋数字货币接受的因素，代表了全球接受度的差异和相似。结果扩展了现有的数字货币接受模型，让政府、政策制定者和IT专业人员了解如何在这种环境下发展人们对数字货币的接受程度。中国人民大学金融科技研究所对论文的核心内容进行了编译。

　　来源 |The Electronic Journal of Information Systems in Developing Countries （EJISDC） 

　　作者 |Nasser A． Saif Almuraqab 

　　编译 |王佳滢

　　一、介绍

　　数字时代虚拟世界的发展增强了数字货币的重要性。事实上，货币是世界各地公民之间进行交易和达成可靠协议的关键项。金融系统的现代化和其他高科技进步推动了对数字货币的需求，使无缝和实时的金融交易成为可能。此外，公民是任何数字系统的重要组成部分，如智能城市、智能政府和经济系统，他们对数字货币的偏好将推动数字货币的成功。相应的，数字货币是在控制性市场和经济世界中使用的金融工具。为了满足数字时代市场的金融需求，许多种类的数字货币都是通过p2p构建的。在这种现象中，政府的参与至关重要，因为由于缺乏政府的支持，这种新技术不受传统金融结构和民众的欢迎。这也给人们使用数字货币作为货币替代品打了一个问号。

　　结果的不确定性会阻碍这种最新技术的使用。因此，在本研究中，作者着重探索在阿联酋和一般发展中国家，可能促进公民采用数字货币作为交换模式的重大决定因素。Krause（2016）认为在发展中国家有巨大的潜力来支持新的创新和干扰金融和政府系统，通过把更多的金融控制和自动化交到人们手中来支持他们。数字货币促进了新型支付方式，这些支付方式带来了各种好处，比如点对点交易系统、完全的分散化、更低的交易成本、更高水平的安全性、消除退款风险、更好的易用性以及对移动设备的高水平支持。由于数字货币的复杂结构，数字货币在发展中国家并不普遍，而民众往往对这一现象完全没有认识。

　　为了推进智能政府服务，阿联酋和沙特阿拉伯正计划推出一种名为“Aber”的联合数字货币。此后，研究和预测将影响人们采用这项技术的因素，对促进采纳过程和实现进程是很重要的。据作者所知，在海湾合作委员会（GCC）国家，特别是在阿联酋的背景下，还没有任何关于数字货币接受的实证研究。因此，本研究的目的是检验和预测因素，影响个人偏好使用数字货币作为一种新的创新在阿联酋。研究结果表明，认知有用性、感知信任、感知易用性和社会影响力显著影响使用数字货币的意愿，感知易用性和感知有用性在人民对数字货币的认识和使用数字货币的意愿之间起到中介作用。

　　二、研究主要内容

　　这是第一个试图探索影响阿联酋数字货币服务采用的因素的实证研究。为了检验该模型，设计了一项实证研究，运用问卷调查的方法来衡量预期使用数字货币的意愿。

　　本研究采用问卷调查，问卷由三个部分组成。第一部分介绍了研究领域及其目标。第二部分是关于年龄、教育和性别的人口统计问题。最后一部分由24个问题组成，测量了从相关研究中提取的6个变量。变量所使用的项目来源于之前的研究，这提高了问卷的有效性和可靠性。本研究扩展了TAM模型，将PEOU和PU加入到文献的预期构式中，即意识、社会影响和可信度。项目的分布如表2所示，其中包含了项目标准差和均值的估计。这个过程增强了工具的内容强度和一致性。

　　研究者使用有限数量的申请人（50人）发放的电子问卷收集测试集，使用Cronbach’s alpha信度系数（表2）利用软件进行信度检验，确认了问卷构建的信度，并以此构建一个特定的结构模型。之后，利用迪拜大学提供给专业人士（包括硕士和博士）的电子邮件列表以及培训中心客户，分享参与调查的链接。此外，还利用社交网络信息将调查结果分发给不同的公民群体。由于使用电子分销渠道，因此无法计算回复率。在数据收集之后，使用初级回归检验来消除在特定措施上超过限制或极其古怪的异常值。最终用于研究分析的样本量为181，满足泛化能力项和检验的适宜性。表1解释了样本人口统计数据。

　　三、结论

　　理论意义：实证结果显示了研究模型的相关性，该模型基于TAM，并从文献中提取了一些额外的因素：对数字货币采用的意识、信任和社会影响。此外，本研究还提供了信任、感知易用性、感知有用性、社会影响、意识构念与使用数字货币意愿之间关系的实证证据。结果表明，信任是最重要的因素，其次是感知有用性和社会影响。此外，研究结果证实了意识是受感知有用性和感知易用性影响的。仅仅了解数字货币并不会直接激发人们使用它的意愿，人们了解数字货币的使用方法和步骤，以及它的好处是很重要的，他们将基于这些认识倾向于使用它。

　　实际意义：创新和金融体系的快速发展可能会迅速使当前的货币体系过时，从而产生数字货币。这项研究为理解发展中国家用户对数字货币作为交换方式的接受度，特别是在海湾合作委员会（GCC）的重要性提供了一个强大的学术基础。本研究也为数字货币接受研究领域提供了重要的输入，验证了国际接受方面的差异和相似性，以及政府干预和支持这一现象，以促进采用的重要性。此外，本研究对于政府组织和决策者有价值，可以了解公民使用数字货币作为交换手段的情况，从而为政府支持的数字货币以及其他数字货币的框架创建提供支持。

　　研究的局限性：本研究有一定的局限性。关于数据收集，所使用的研究样本太小，不能代表整个阿联酋。因此，这可能不是很准确的表现阿联酋的行为，这让未来的学者去调查阿联酋不同城市之间的差异，以发现人们使用数字货币的意图的不一致。此外，没有揭示个人的社会文化方面及其对接受度的影响，这些可以在将来通过使用相同的框架进行研究。此外，本研究讨论了人们采用数字货币作为一种新的交换方法的因素，但并没有考虑可能阻碍采用的因素，这些因素可以在未来被发现。未来的学者还可以探究本文未测量的其他变量之间的关系。

　　以下为部分报告截图