银行对于绝大部分人来讲是非常熟悉的，法定货币的存取、理财等，都离不开它。记者注意到，数字货币行业也出现了“银行”的身影。
 

记者注意到，一个名为“You Bank”的平台，自称其为“全球首款数字货币银行”，该“银行”提供数字资产存储、支付结算、交易等功能，并声称存在五大套利造血能力，投资回报率达500%以上，而其币值管理收益也能达到6%至20%。

《每日经济新闻》深入调查发现，You Bank宣称的北京合作方“北京盘古集团公司”，查无此公司信息，咨询其工作人员后，北京公司变香港公司。You Bank宣称的“第三方存管”也不见商业银行的身影。此外，还存在“拉人头式”收益模式。

律师认为，这家所谓的银行，有很大的风险。我国法律仅承认了“比特币”是一种虚拟商品，对于其他ICO而来的虚拟币，我国法律并未赋予其合法身份，我国公民投机此类虚拟币，很难保障自身合法权益。一位数字货币行业资深律师对记者表示，2017年9月4日央行发布《关于防范代币发行融资风险的公告》指出，任何所谓的代币融资交易平台不得从事法定货币与代币、“虚拟货币”相互之间的兑换业务，不得买卖或作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”，不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务。目前，中国的法律法规尚未允许Security Token在中国发行。

北京合作方查询不到 再问变香港公司

记者通过You Bank官网所示“对接微信”添加其工作人员小王为好友。小王对身份为投资者的记者表示，You Bank是“区块链产业中的余额宝”，并以“人民币放银行有利息、电子数字资产放余额宝有收益”为例，介绍You Bank为“全球首款数字货币银行，你存入价值500美金以上的数字货币就可以赚币的数字货币银行”。

You Bank官网显示，其宣称是基于社交的数字资产银行化平台，是基于区块链技术，集数字资产存储、数字资产支付结算、数字资产交易、数字资产金融、通证商城、游戏、社交等于一体的数字资产财富管理平台。其称总部在新加坡，并与北京盘古集团公司有合作，目前管理超过60000枚BTC（比特币）。

记者在启信宝查找“北京盘古集团公司”并未发现该公司信息，在咨询You Bank小王后，其发来一张名为“中国盘古文化集团有限公司”的字迹模糊的注册证明书，这家公司的注册地为香港，启信宝上查询该公司，除企业编号、注册时间外，没有其他信息。

“现在还安全”，在回答记者是否安全的疑问时，You Bank小王如此表述。

记者注意到，You Bank的业务范围广泛。其自称具备超过13种主流数字资产的量化增值能力，提供私募产品、工具及衍生品，提供面向机构或一定持币群体的数字资产资管解决方案，实现从金融、网红、实业、游戏到产融五大板块的价值流通服务。

那么，如何才能获得数字资产的增值？

小王向记者提供的介绍资料显示，要有一个推荐人以创建一个You Bank账户，账户内自带（AI智能宝）智能机器人交易系统。然而，想要启动智能机器人获取收益，要先存入市值500美金以上的数字货币，定存后智能机器人就会自动进行高频量化交易搬砖套利。智能机器人会每天24小时抓取各大交易所数据不同的价格，进行高频量化交易产生收益。

“开启了智能机器人就像养了一只老母鸡，每天有蛋生，日复一日，年复一年，365天，日日有收益！”小王表示，You Bank拥有300多名专业的交易员、金融分析师，24小时轮班在线给用户的数字资产增值。

有趣的是，存入的是主流数字资产，但You Bank所产生的收益却是以其平台币YBT进行计算。

据小王介绍，YBT代币可以随时直接兑换成以太币、比特币、usdt等主流数字货币，兑换后可以去数字货币交易所进行变现。静态收益和分享收益都是以YBT币每天结算，目前YBT币是3.66美金一枚，YBT恒量发型10亿枚，采用“使用即销毁的机制”，让YBT的数量越来越少，价值越来越高，年底有可能达到150美元至几百美元一枚。

“第三方存管”不见商业银行身影

官网显示，You Bank拥有五大套利造血能力。数字资产“银行”+应用场景构建永续生态闭环，打造真正的数字资产“银行”(存储、支付、结算、交易、信贷、金融等)，构建数字资产应用场景(商城、金融、社交、游戏、娱乐、教育、体育、医疗等)，让数字资产流通起来。

《每日经济新闻》记者注意到，You Bank收益在6%至500%不等，服务从存储到并购重组都有提供。

其中，钱包的功能包括存储、便捷转账、收款收单以及币币闪兑，理财工具智能宝的币值管理收益达到6%至20%；量化交易收益可达15%至20%；借贷方面，包括数字货币借贷和消费借贷，月化收益达30%至50%；支付方面，包括便民支付收单、信用卡还款、数字银行卡，月化收益可达60%至100%；此外，还有交易所、众筹服务等，回报率达500%以上。

一位数字货币行业资深律师对《每日经济新闻》记者表示，目前，我国法律仅承认了“比特币”是一种虚拟商品，根据《民法总则》，我国公民可以持有虚拟财产（含虚拟商品），但是对于其他ICO而来的虚拟币，我国法律并未赋予其合法身份，我国公民投机此类虚拟币，很难保障自身合法权益。同时，由于虚拟币的价格发现机制不完善，市场发育不良等特点，虚拟币的价格大涨大落，利用虚拟币做“杠杆融资”，容易引发自然人债务危机，鉴于我国“个人破产法”尚未出台，一旦自然人债台高筑将引发极大心理和社会影响，建议投资者不要轻易尝试。

记者注意到，You Bank官网滚动公告中，有几篇文章内容基本一致。

You Bank表示，其提供四大保障：1.随时存取，不设锁仓。数字货币存入You Bank,就可以存币生息，而且可以随进随出。2.第三方监管，账户安全。3.主流货币，兼容转换。各主流货币直接存储、YBT通证一键秒兑多种主流货币，解决多币种的存储管理难题。4.与资管方签订量化对赌协议，资管方缴纳10%保证金才能进入资金运作，运作过程一旦临界亏损10%，我方账户则自动封停止损，资管方保证金归我方账户所有，保障本金安全。

记者浏览官网信息，并没有找到所述“第三方存管”相关信息。在咨询小王后，其发来一个视频，视频中一位被称为“刘总（音译）”的人解释道，三方指“You Bank方、盘古方、存管方（平台方）”。

据公开资料显示，“第三方存管”的全称是“客户交易结算资金第三方存管”，是商业银行提供的一项业务，常见于证券、期货、房产等交易活动中。

而在You Bank所述“第三方存管”中，并无商业银行的身影。

存在“拉人头式”收益模式

小王向记者介绍到，You Bank还存在“分享收益（直推）”和社区收益（级别制）两种收益模式。记者研究发现，此两种收益模式建立在发展会员的基础上。

分享收益模式中，用户发展不同数量会员，可以得到所发展会员不同比例的收益。

某用户分享1个会员，就可以拿第1代会员(存储收益)的100%；分享12个会员可以拿第1代收益的100%、第2代的50%、第3-5代的20%、第6-12代的5%。

举例：A用户分享或介绍了一个会员B，B会员存储了价值100万（元）的数字货币。对B会员而言，如果他每个月预期收益为10万元，那么A也可以拿到10万每月的收益，一年就是120万元。

此外，根据用户在You Bank社区不同的币值存储额度，可享受社区不同的收益。

据小王介绍，存储币值达到20万美元为V1级会员，可以享受社区5%收益；达到V2（发展3个V1级会员），可以享受社区10%收益；达到V3（3个V2），可以享受社区15%收益；达到V4（3个V3），可以享受社区20%收益。

数字货币行业资深律师对记者表示，2017年9月4日央行发布《关于防范代币发行融资风险的公告》（下称“公告”），公告指出代币发行融资中使用的代币或“虚拟货币”不由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，不具有与货币等同的法律地位，不能也不应作为货币在市场上流通使用；任何所谓的代币融资交易平台不得从事法定货币与代币、“虚拟货币”相互之间的兑换业务，不得买卖或作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”，不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务。目前，中国的法律法规尚未允许Security Token在中国发行。