来源：国际金融报

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　　作为中小银行接入数字人民币的“分发商”，城银清算和农信银中心分别打通中小银行和农村金融机构的渠道，为大众提供更便捷、低成本的服务。

　　截至8月20日，数字人民币钱包可选择的运营机构已扩充至35家。

　　最早支持数字人民币的仅国有六大行。目前，35家银行已经涵盖股份行、城商行及部分农信社和农商行。有业内人士猜测，中小银行参与数字人民币的运营背后是城银清算服务有限责任公司（下称“城银清算”)和农信银资金清算中心（下称“农信银中心”）的发力，提高数字人民币的发行效率。

　　“随着这次与城商行和农信银的深度合作，将助力各地区数字人民币的发行与清算效率进一步优化，并对农村地区的金融普惠进程产生深远影响。”一位业内专家对记者表示。

　　两种充值方式

　　打开数字人民币钱包APP，用户可以选择两种充值方式。第一种方式是通过手机银行APP充钱包，点“选择银行”后出现35家银行可供选择，除了国有六大行，还包括招商银行(52.200, 1.17, 2.29%)、平安银行(19.280, -0.14, -0.72%)、浦发银行(9.220, -0.05, -0.54%)、广发银行、中信银行(4.600, -0.01, -0.22%)、光大银行(3.360, -0.01, -0.30%)、民生银行(4.010, 0.00, 0.00%)等股份制银行，也有上海银行(7.280, -0.01, -0.14%)、江苏银行(6.670, -0.07, -1.04%)、南京银行(9.270, 0.12, 1.31%)、苏州银行(6.960, -0.04, -0.57%)等城商行，还有苏州农商行、江苏农信、成都农商行、深圳农商行等农商行。选定银行后，便会跳转至手机银行APP，出现快捷充值页面。

　　第二种方式是通过省级钱包并绑定银行卡充值，需要进行实名认证以及身份证信息验证等。

　　据了解，在人民银行数字货币研究所组织下，城银清算建设了“一点接入”数字人民币系统，并协助组织了11家首批试点城商行完成了行内系统的开发测试工作。以南京银行为例，接入数字人民币互联互通平台后，支持数字人民币钱包绑卡、兑出、兑回等交易。

　　截至8月20日，上海银行、江苏银行、杭州银行(13.400, -0.01, -0.07%)、宁波银行(35.010, -0.13, -0.37%)、泸州银行、重庆银行(9.070, 0.00, 0.00%)、青岛银行(4.720, 0.01, 0.21%)、西安银行(4.350, 0.00, 0.00%)、长沙银行(8.730, -0.03, -0.34%)、华融湘江银行等首批试点城商行完成接入上线。

　　城银清算此前透露，截至2021年8月12日，已确认24家城商行通过城银清算接入数字人民币互联互通平台。另有94家银行，包括76家城商行、15家民营银行和3家外资银行有意向通过城银清算接入数字人民币互联互通平台。

　　同时，河北农信客户通过数字人民币APP完成首笔数字人民币兑换业务的生产验证，标志着农信银中心“一点接入”数字人民币系统正式上线运行，更昭示着数字人民币在农村地区的应用试点工作取得重要阶段性成果。

　　截至8月20日，农信银中心已经协助首批7家成员单位河北农信、江苏农信、四川农信、深圳农商行、苏州农商银行、成都农商银行和苏州银行顺利接入数字人民币系统。并有序推进其他试点地区成员单位“一点接入”数字人民币系统，为稳步推进数字人民币在农村地区的应用试点工作，促进普惠金融、助力乡村振兴作出更大贡献。

　　提供便捷低成本服务

　　有人指出，城银清算和农信银中心可比作中小银行接入数字人民币的“分发商”。此对，中国移动通信联合会区块链专业委员会主任委员兼首席数字经济学家陈晓华对《国际金融报》记者解释说，二者术业有专攻，分别打通中小银行和农村金融机构的渠道，为大众提供更便捷、低成本的服务。

　　城银清算的职责在于为中小银行业金融机构提供覆盖广泛的金融基础设施服务，包括“一点接入”服务、清算服务等，接入数字人民币系统有助于各城市中小金融机构服务的金融基础设施进一步优化，为大众提供更低成本，更高效的货币清算服务。

　　陈晓华进一步指出：“对于农信银，农村金融向来是整个金融体系中较为薄弱的环节，也是十九大提出的实施乡村振兴战略的重要突破口。农信银此次接入数字人民币系统，无疑将通过农村中小银行业金融机构改善周边金融服务质量，降低金融资源配置成本。”

　　陈晓华表示，随着越来越多的机构接入数字人民币，体现出数字人民币的落地进程正逐步加快，随着这次与城商行和农信银的深度合作，将助力各地区数字人民币的发行与清算效率进一步优化，并对农村地区的金融普惠进程产生深远影响。

　　应用场景不断拓展

　　根据人民银行近期发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》，截至2021年6月30日，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。

　　在不断提速的试点进程中，数字人民币也一直探索着从技术和政策层面的相对平衡到应用领域的重大突破。数字人民币应用场景已经从交通出行、零售消费，扩展到扶贫、社保试点等专区。

　　8月1日起，北京地铁首次支持数字人民币线下购票/卡、补票和充值。很快，上海、苏州、大连、青岛、福州、西安等地纷纷跟进。

　　上海市经济和信息化委员会已公布硬核新技术、在线新经济、制造新模式等在内的12项专项行动，其中金融新科技专项行动将推动金融业提效增值，深化数字人民币试点场景。在金融新科技方面，上海市金融局落地多个数字人民币场景，在白名单客户数、钱包数、钱包交易量等方面均领先全国，在数字新基建方面将加快推进智能算力平台建设。近日，在上海静安区80余个健身场所可体验数字人民币支付。

　　苏州自落地试点数字人民币以来，地方政府、银行、科技公司和相关机构多方发力，使用场景已覆盖购物消费、生活缴费、交通出行、餐饮服务、政务服务等领域，“民生”成为服务关注点，“便捷”成为最突出的市民体验。企事业单位可通过合作方银行的柜面、网上银行等渠道开立对公钱包；商户则通过合作方银行开展数字人民币收单业务，通过POS机、扫码盒子等设备收取客户支付的数字人民币。

　　国网大连供电公司与工商银行(4.640, -0.02, -0.43%)大连市分行、国网汇通金财公司联合推广数字人民币应用活动，仅14天即实现数字人民币交易金额超35万元，进一步提高了用户对数字人民币缴纳电费的认知，推动数字人民币在大连地区民生领域的深度应用。