这些年，我们的支付方式逐渐支付宝、微信支付所取代，现金和银行卡的使用概率大幅下降。这两家公司都坐拥10亿以上的用户体量，再加上财大气粗的推广，让国人逐渐习惯了“扫一扫”这种二维码支付方式。由此，支付宝、微信支付两家的市场份额也达到了94%，处于垄断地位。

　　然而，金融是一个国家的重要经济支柱，而支付入口又是第一步，所以，这个完全让两家最大股东是外资的民企掌控，存在着一定的风险。为此，央行在2014年就开始了数字人民币的研发，去年4月正式在苏州落地应用。随后，在全国多个城市开展试点，给市民免费发放数字人民币进行体验，到去年8月，累计开立个人钱包11.33万个，交易金额超过11亿元。2021年，还将持续扩大试点范围，加快数字人民币的推广。

　　二维码支付终将被取代？

　　二维码支付在2014年左右开始大规模推广开来，当时一年交易额才几万亿，如今都到了近200万亿，翻了好多倍。这说明这种支付方式越来越流行，成为了国人的首选。

　　要完成一个二维码支付过程，需要手机、网络和App，先要保证支付工具里面有钱，然后需要有网络，再打开扫一扫，输入密码，完成交易，前提和步骤还是不少。一旦出现手机没电，没网络，APP卡顿等等问题，那支付起来就比较麻烦。

　　要取代二维码支付，那就必须比它更便捷，更人性化。支付宝自己也在做颠覆，那就是推广“刷脸支付”，不需要手机，也不需要打开APP，直接对准机器刷脸，就可以完成支付，效率大幅提升。但刷脸支付的安全性是一个问题，脸被仿制，双胞胎，整容等等问题，很多人都担心被盗刷。

　　相对来说，数字人民币安全性更高。首先个人信息不会被泄露，因为任何平台都看不到付款人的个人信息，现在的支付宝等支付工具，会收集你的所有个人信息，然后用来做精准推广，比如你喜欢买什么，价位怎么样，都被掌握。还有就是数字人民币APP的内容是不可以被截屏，这样涉及到隐私的内容也可以得到很好的保护。

　　其次，二维码支付工具需要绑定银行卡，一旦出现被盗，那可能银行卡里的钱也被盗刷，而数字钱包不需要绑定银行卡，而且余额上限是10000元，即使被盗损失也比较少。

　　另外，二维码支付必须有网络才行，而数字人民币的数字钱包和实体钱包一样，可以离线完成支付，而且不需要扫一扫，打开APP，碰一碰就可以，步骤减少了。因此，数字人民币更便捷、更安全，成本更低。

　　从这些方面来看，数字人民币的优势很明显。当然，还有两个因素，一个数字人民币没有手续费，而支付宝、微信支付转账、提现、还信用卡等等，都需要收手续费。数字人民币和纸币其实差不多，所以手续费很可能成为压倒支付宝、微信支付的稻草。

　　很多人还搞不懂数字人民币到底是什么？在哪里可以使用？其实很简单，目前在试点的城市，可以到工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、中国银行、邮政储蓄银行六大国有银行开通申请，然后会有短信提供下载“数字人民币”钱包APP，你就可以充钱进去使用。比如在自动贩卖机买饮料，就会有数字人民币的支付选项。

　　马云、马化腾只能默默接受

　　马云曾说要颠覆传统金融，银行不做出改变，我们就改变银行。这些年，以支付宝为基础组建的蚂蚁集团，野蛮成长，业务不断扩张，触碰了监管的逆鳞。所以，才有了去年蚂蚁集团被叫停上市。

　　在第三方移动支付领域，支付宝和微信支付就具有垄断地位，在国家反垄断的趋势下，这种现状就必须打破。实际上，对于这个支付市场，国家队也早已出手，之前中国银联推出了“云闪付”，功能和支付宝、微信支付差不多，这几年大力推广，据说也有了3亿多用户，但市场份额依旧很低，无法撼动这两家的地位。

　　如今，央行亲自出手，重磅推出数字人民币，被定义为“法定货币”，无论是各大银行，还是各地政府都将大力支持，马云和马化腾也只能默默接受。

　　不过，数字人民币是一个新生事物，全面推广时间还没确定，要想普及还有比较长的路要走。要在技术上继续优化，扩大其优势，培养用户习惯，想办法留存。不过，毕竟是国家推出的，信任度还是很高的。

　　不得不说，这一次，支付宝和微信支付真的迎来了劲敌，二维码支付退出历史舞台可能只是时间问题。所以，你会用数字人民币吗？