G20峰会周边会议V20前瞻：数字资产服务商提案延长FATF标准生效日期

活动会议编辑部行业

2019-06-27 10:27:52

6月28日至29日，G20峰会的周边会议V20虚拟资产服务提供商峰会（V20 Virtual Asset Service Providers Summit）即将召开。

据V20官网称，该会议将召集G20代表，以及Circle、Coinbase、bitFlyer、Kraken、Huobi等加密货币交易所，共同探索可行的技术解决方案，以实现反洗钱金融行动特别工作组（FATF）提出的最新的加密资产监督指导方针。

这份加密资产监督指导方针，便是FATF于6月22日发布的《基于风险的角度：监管数字资产和数字资产服务商的章程指南》。其中最受争议的是，这一新规要求：监管虚拟资产服务提供商（VASP）要识别资金的发送方及接收方；要求VASP与执法部门共享信息；了解客户并进行适当的尽职调查，确保他们不从事非法活动等等。

被称为，像监管商业银行一样监管VASP。

而为影响FATF指南的生效，V20会议将提出提案：加密货币行业提交可反映加密资产独特性的协调法规，以影响FATF提案；为了作出适当的应对，加密货币行业将提案延长FATF新标准的生效日期。

(来源：V20官网）

2018：美国推进FATF加密货币监管

其实要了解这一备受争议的加密资产监督指导方针，还需先从FATF说起。它是目前国际上最具影响力的政府间反洗钱和反恐怖融资组织，任务是制定国际标准, 促进有关法律、监管、行政措施的有效实施，以打击洗钱、恐怖融资、扩散融资等活动。目前，其成员已覆盖38个国家和地区。

（FATF成员来源：FATF官网）

近年，随着数字货币逐渐为人所知，全球范围内利用数字货币匿名、跨国交易、避险货币、总量恒定抗通胀等特性，进行洗钱的行为日益猖獗。而除洗钱之外，由于交易平台和数字货币的特性，转账不受传统银行、证券交易的管制，现有的反洗钱法律也不适用，数字货币成为资本外逃的一种手段。

关注到这一方面的FATF，在2014年时，就发布了一份针对于虚拟货币的报告《虚拟货币：关键定义和潜在的反洗钱（AML）/反恐怖主义融资（CFT）风险》。该报告涵盖虚拟币等新兴支付方式的“关键定义”，以及“潜在的反洗钱/反恐融资风险”，为进一步制定相关政策奠定基础。

2018年2月，FATF会议上，各成员国国家和欧盟委员会的代表要求负责制定全球反洗钱政策的FATF修订其有关加密货币的标准，敦促全球机构更好地了解与加密货币有关的洗钱风险。

同年7月，G20财长和央行行长会议上，G20呼吁FATF采取进一步行动来打击扩散融资，并要求FATF在2018年10月说明其标准将如何用于加密资产的监管。

而7月，也刚好是美国担任FATF轮值主席国的首月。FATF规定，其主席在各成员国（地区）轮值，由轮值国政府任命高级官员担任，任期为一年（当年7月至次年6月）。

受加密货币洗钱及各国对此监管需求的影响，2018年任主席国的美国，将虚拟货币列入了当年的主要工作计划。

（FATF工作计划来源：FATF官网）

2018年10月，FATF对此前的建议进行了修改，并宣布将于2019年6月，公布首个针对加密货币的反洗钱规定，以提供一个可供全球会员国遵循的标准。随后的12月，G20国家正式签署联合声明，同意将根据FATF标准规范加密货币行业。

2019：国际版9·4来袭？

经过2018年的探索与讨论，2019年2月时，FATF发布了《公开声明—减轻虚拟资产的风险》的草案，并表示将于2019年6月21日发表最终版。在这份声明中，FATF建议：（1）各国要注意“虚拟资产服务提供商”（VASP）可能出现的洗钱和恐怖主义融资风险；（2）各国应要求VASP获得许可或注册，但不需要已获资格者再单独登记许可；（3）各国应确保VASP受到AML / CFT的充分监管或监督；等等。

其中，提到的“获取并持有确切发送方和接收方的信息，并将这些信息提交给收款机构。此外，各国应确保收款机构获得并持有所需的发送方资料，以及接收方的资料”，也是6月份发布的最终版的争议焦点。

2019年5月末，FATF向成员国发出指引要求数字货币交易所执行类似与银行业的KYC数据迁徙规运行规则。即数字货币交易所在相互转账时也必须相互通报客户信息，该项规定10月将在日本生效，随后在亚太区生效，明年将在欧美生效。

北京时间6月22日凌晨，FATF官网发布了《基于风险的角度：监管数字资产和数字资产服务商的章程指南》，引发了各方的广泛讨论。

一方是持较为积极的态度：

加密货币行业机构Global Digital Finance表示欢迎FATF新规。该机构执行董事表示：“FATF要求企业在加密货币交易中包含发件人和受益人的详细信息的建议，这可能难以实现。我们显然会遵守，但挑战在于需要有技术设施来做一些事情。”

中央财经大学法学教授邓建鹏表示：这个指导性文件对于虚拟资产的正常发展和健康使用有积极作用。而国内立法和司法解释应及时回应，考虑做出相应修订，一是在反恐融资和反洗钱方面将虚拟货币纳入其中，同时对虚拟资产合法持有人的正当权益，在法律和司法上给予明确保护。

另一方则是对章程指南落地实施的可行性提出了质疑：

金丘区块链研究院院长洪蜀宁发微博称，FATF关于VASP的监管建议完全不出所料，僵化而缺乏可执行性，对市场的影响可参考2017年国内监管政策后的行情，作用会更弱一些。

ZB 集团副总裁表示，要求分享交易双方个人信息的监管措施，是适用于传统金融机构的 KYC 和反洗钱手段，区块链技术本身在金融科技监管方面更有优势。加密行业的监管，还得用加密技术和加密思维来解决。

除此之外，“喜忧参半”也是有的。专注比特币闪电网络拓展的商业公司Lightning Labs的首席架构师表示：一方面，该指南给予了数字货币交易所明确的合规指导；另一方面，极大地增加了数字货币交易所的运营成本。

不仅是各国行业人员、专家对此表示关注，FATF的各成员国也格外重视这一章程将带来的变化。因为虽FATF的相关标准不具有法律约束力，但根据其规定，不合作、不采取有效措施的国家或地区，会面临FATF的反措施，在吸引外资、国家结算等方面受到限制，从而蒙受经济损失。

韩、日、俄配合FATF加密监管

FATF指南发布的次日，据韩国金融委员会金融信息分析院分析称，虚拟货币交易所需遵守FATF加密货币监管指南。若未能遵守，则会取消营业许可；并且此法案正系留在国会，计划明年下半年开始实施。

在此之前，对加密货币监管较严格的韩国，也积极响应FATF有关加密货币监管的举措。

2018年2月，FATF曾表示将加大力度监控洗钱活动中使用的数字货币。而韩国官员表示，韩国金融监管机构已向全球反洗钱机构通报了其与数字货币交易的义务，以打击洗钱活动。金融服务委员会在一份声明中表示，韩国数字货币交易的反洗钱指导原则是在FATF的成员中被起草的。

2019年5月，由于FATF发布的虚拟资产服务提供商指南的解释性说明草案，韩国政府决定废除虚拟货币的反洗钱指南，并将引入立法直接规范加密货币交易。因为修正案一旦获得批准，将需要加密货币交易所向银行提供其对AML数据的全面分析，以便维护其账户。这种国家层面的直接控制旨在增加用户保护和交易透明度。

除此之外，俄罗斯、日本也较为配合FATF对于加密货币的监管行动。

2018年10月，莫斯科行政部门计划与FATF合作，对加密货币市场进行监管。普京发言人、数字和技术发展特别代表Dmitry Peskov接受采访时表示，考虑与FATF的合作，是因为该行业存在高风险。同时，Dmitry Peskov还表示，该国不应急于引入加密法规。在推出加密法规草案的最新版本之前，立法者应该等待FATF关于数字货币的指示。2019年5月，根据FATF的要求，俄罗斯推迟了其加密监管立法的进程。

2019年1月，日本金融厅命令管辖的银行和虚拟货币交易所需要报告预防洗钱、恐怖融资活动的体制整备状况和相关数据。据称，日本金融厅推进反洗钱政策是因为FATF第4次“对日互相审查”将于今年秋天开始，金融厅促进相关对象进行早期整备；5月份时，应对反洗钱金融行动特别工作组（FATF）于今年秋季的审查，日本金融厅打击为用户提供匿名交易或弱身份验证的加密货币交易所。

今年4月份时，巴基斯坦、立陶宛也均根据FATF的行动计划、要求开展本国的加密货币监管活动。

作为FATF行动计划的一部分，巴基斯坦联邦政府于4月1日推出电子货币机构(EMIs)条例来管理数字货币。这些条例是根据FATF行动计划中的建议制定的。巴基斯坦现在正在实施这些建议，并引入电子货币条例，根据该条例，政府将颁发EMI许可证。政府还将被授权暂停或取消违反规定的EMIs许可证。

立陶宛财政部金融市场政策司司长表示，通过对金融业务实施某些限制，立陶宛当局拟定的法律修正案比欧盟第五项反洗钱指令更为严格。立陶宛很可能成为世界上第一个实施FATF建议的国家，不仅将这些要求应用于将加密货币与传统货币交易，也将这些要求应用于加密货币之间的交易。