警惕“虚拟货币”“区块链”“以房养老”等旗号的集资诈骗

10月18日，银保监会发布非法集资风险提示称，结合近年来非法吸收公众存款、集资诈骗等典型案例，银保监会消费者权益保护局表示：“非法集资花样繁多，社会公众要提高警惕”。

根据介绍，非法集资一般都满足四个特征，即“非法性”，未经国家金融管理部门依法批准或违反国家金融管理法律规定；“公开性”，通过相关途径向社会公开宣传；“利诱性”，承诺在一定期限内还本付息和给付回报；“不特定性”，向社会不特定对象吸收资金。

一般来说，犯罪分子为蛊惑群众投入资金，往往采取以下手段：

一是高额收益做诱饵。为了骗取资金，不法分子会以“无风险 有担保 高收益”“稳赚不赔”“保本高回报”等反投资规律噱头进行宣传许诺，且在集资初期通常会通过“以新偿旧”方式按时足额兑现，以吸引更多的集资人。

但不法分子的最终目的是非法占有资金，不具备偿还能力，往往会在“吸金”一段时间后跑路，或因为原本就是“庞氏骗局”，诈骗资金得手后就人去楼空，或因为经营不善、肆意挥霍致使资金链断裂。因此，一旦掉入非法集资陷阱，集资参与人最终会遭受经济损失，甚至血本无归。

二是“项目”包装藏猫腻。不法分子会通过各种方式编造虚假项目，骗取集资人信任。有的通过注册合法企业，却不以提供真实内容的产品（服务）为目的，而是打着响应国家产业政策、创新创业等幌子编造项目非法吸收资金；有的假冒境外基金、发售虚构基金或理财产品非法集资；有的假冒或假借银行、保险公司等金融机构名义，伪造单据非法吸收资金。

近年来，非法集资又呈现“上网跨域”新特点，打着“虚拟货币”“区块链”“以房养老”等旗号，面向老年人、农村居民等社会公众进行非法集资诈骗活动。

三是虚假宣传造声势。为了迅速做大声势，不法分子一般会卖力宣传，举办各种造势活动。如通过邀请名人站台、开产品推介会、举办现场观摩或体验活动、组织集体旅游或实地考察、赠送礼品等方式无固定对象地广泛招揽群众，尤其是老年群众，或营造投资项目“限时限量”“内部名额”等噱头，或展示公司领导与政府官员、电影明星的合影，或展示大量“政府批文”“国家战略文件”“技术认证”等材料，极具欺骗性和迷惑性。

为防范非法集资风险，防止财产遭受侵害，银保监会消费者权益保护局提醒，不受高收益诱惑而冲动投资。高收益意味着高风险，不要轻易相信所谓的“稳赚不赔”“无风险 高收益”宣传。

其次，不轻信不明身份的机构或个人。要了解融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。对于主动找上门的所谓“投资商机”或“营销人员”要小心谨慎，不要盲目地相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，多方确认认真考虑后再行动。

社会公众要坚决远离不具有相应资质、超范围经营、经营异常或自称公司在境外接受监管的机构。通过正规渠道购买金融产品，不与银行、保险从业人员等个人签订投资理财协议。

第三，不轻易投资不透明、不了解的产业或项目。遇到投资集资类宣传，不要受到宣传误导盲目投资，要认真了解产业或项目的资质许可、经营模式、真实性、资金去向和获利方式等，考虑自己是否了解市场行情、市场规律和潜在风险，做到看不懂的业务不触碰，没有说清楚风险点或看不透风险的产品要远离。不要被各种噱头迷惑，注意保护好个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时向公安部门举报。

总之，无论非法集资过程中如何花样百出，不法分子的最终目的都是想方设法套取公众财产，非法据为己有。防范非法集资活动，保护个人财产免受侵害，广大群众应始终保持清醒理性。

来源：互联网金融新闻中心